房产理财

不查收入贷款

来源:未知 阅读: 2019-02-19 12:02 我要评论

金猪开年大吉!各个银行都积极推出更多的贷款项目来满足不同的需求。咱们中国人一般都勤俭节约,买房时存有一大笔现金做为头期付款基本上不成问题, 但能从银行贷到多少款呢? 这个具体数额却是由借款人的工资来决定。 通常银行通过工资单,W-2表和年底的政府报税单来证明您的收入,这里经常有些朋友会问到,有没有不查收入的贷款呢?答案是肯定的,有。

顾名思义, 不查收入贷款就是不需要客户提供收入证明的贷款,那么,银行是真不在乎收入多少吗?其实不是,任何银行如果不检查贷款人收入的话,贷款没有一定收入支撑,购房人有可能无法按时付每月月供,房子也许很快就成了银行拍卖房,银行当然不愿看到这种情景发生。所以,即使不查收入贷款,银行也是要查收入的,只不过通过另外一种方式,不需要贷款人提供传统的工资单和报税记录来核查而已。

其实很多人都记忆犹新,不查收入的贷款在金融危机之前非常多,之后,政府就几乎禁止了这种贷款,以防风波重演。而近来,很多银行又放宽政策,推出了不查收入的贷款产品。一般来说这些银行是受美国货币管制局而不是联邦政府的管制之下,贷款最后也不是卖给房地美(Fannie Mae)和房利美(Freddie Mac),  是投资人进行的投资放贷,所以贷款本身也相对灵活些。
 
当然,这种贷款有它的特殊条件,例如首付要求比一般贷款多些, 信用分数也会有一定要求,自雇营业的贷款人 (Self -Employed) 还需要提供两年以上的营业证明,这一般可以请会计师提供证明信或拿出一定历史年限的营业执照来证明此项要求。同时,银行对贷款人的身份也有明确规定,一般是公民或绿卡,这一点和其他贷款有所不同。另外, 对银行账户的审查情况会根据客户的具体工作特点而有不一样的考核点,通过账户进出情况,审批贷款专员就能判断出贷款人的收入情况。投资房不查收入贷款则利用投资收入和花销比例来审查通过。

可以看得出, 同是不查收入贷款,不同种类的房屋和不同银行会有不同的要求,我们通常会了解顾客的具体情况而推荐最适合您的银行来申请。值得注意的是,这种贷款的利率一般会比正常贷款的利率高出一些。我们通常说的鱼和熊掌不可兼得,就是这个道理,银行不会做出不看申请人收入,却又给出正常利率的情况。所以,我一般还是建议顾客先考虑走正常贷款渠道,万不得已再选择这种贷款。

选定贷款公司后,首先要填一份贷款申请表(Uniform Residential Loan application)。贷款申请表有五页纸,包括贷款人情况、贷款种类和期限、工作情况月收入和支出,银行现有资金存款证明等内容。银行要对此一一审查,最后批准过户。

最后,很多中国买主都有用从中国国内亲属寄来的赠送资金 (Gift Letter)来付首付的情况,那么可以用在不查收入贷款里吗?当然可以。 具体要求是,无论是赠送款额还是自己的存款,您都要保留好一切相关存单、转账记录、赠送人的具体信息,拷贝好赠送支票,并记录好从哪个银行账户上提取的。




我是A-Z Mortgage公司专业贷款经纪人 张瀛 (Sarah Zhang),在2018 年我荣获银行颁发的马里兰州前20 名优秀贷款经纪人称号,银行因此奖励我更优惠的利率价格,我的客户也从中受益。欢迎大家前来咨询贷款问题, 我将尽心尽力的为大家提供服务。我的电话是:703-362-3129 和410-370-6172 邮箱:Sarah.zhang@a-zmortgage.com。 最后再祝大家猪年诸事如意!
 

 

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